房屋抵押貸款利率低、額度高，優點、比較總整理，幫助您靈活取得資金
現代人對借款觀念開放，不少人因此債務纏身，甚至「全身都是負債」。為協助客戶理債，最近銀行業者紛紛推出以小額信貸或信用卡餘額代償方式來整合負債的方案，即便如此，貸款利率還是高達8％到10％，每個月光是利息支出就教人大呼「吃不消」。有鑑於此，便有銀行開始用房屋抵押貸款，也就是房貸為客戶整合負債。將房屋當作是資金調度管道之一，推出「理債型房貸」或「理財型房貸」等業務，因為房屋抵押貸款利率比信用貸款低上許多。
房貸利率低、額度高
房貸低利高額度的魔力就在於：提供房產當擔保品給銀行或民間放貸業者，讓債主回收金錢的權利受到保障，因此願意用較低的利率（平均３～４％，條件好可以貸到１～２％）借錢給你，並給你相較一般信貸更高的額度。
而且房貸可以設定二胎、轉貸、增貸，操作方式非常靈活，可以拿利率低的房貸來取代其他貸款。面臨資金需求，大多數的人可能優先選擇銀行信用貸款，然而若是信用貸款金額僅有十多萬，需償還的利息不會差太多，可一旦資金需求高達百萬以上，藉由抵押房屋申請貸款，是最有利的融資方法。
想瞭解更多房屋抵押貸款相關知識，請參考文章《抵押權是什麼？最高限額抵押權有何不同？動用不動產抵押借貸前你必須知道的事！》
房屋抵押貸款年限
由於將房屋作為抵押品，房屋抵押貸款的還款年限最長可分為30年，綁約1到3年之間，有些銀行或是民間貸款公司還會提供最長5年的繳費寬限期，可以先只繳利息，不用攤還本金，讓申貸人能夠還債更輕鬆。不過仍建議您在申請貸款前評估自身財務狀況，並尋求專業貸款團隊協助諮詢，為自己找出能兼顧還款與維持生活品質的貸款方案。
二胎房貸與房屋增貸相比，哪個是低利好選擇？
要比較二胎房貸與房屋增貸，可粗略的從抵押貸款利率進行分析：
1.房屋的貸款餘額大於房屋可貸款成數
這種情況多發生在房屋貸款繳款不到3年，例如原本房貸貸款500萬，因為只繳了20萬，貸款餘額還有480萬。假如在房價沒有出現大幅上揚情況，這種狀況只能辦理房屋的二順位貸款，但利率比較高，約在3.99%～5.99%的區間。
2.房屋的貸款餘額小於房屋可貸款成數
當房屋貸款繳款超過5年以上，或該地區房價呈現上漲走勢，房屋貸款餘額都會小於房貸可貸款成數，便建議您直接申請房屋抵押轉增貸款，以取得資金。目前房屋抵押貸款利率約在2.1%～2.3%之間，是所有貸款利率最低的方案，請好好把握！
另外，透過房屋增貸的方式，進行房屋抵押貸款買房操作，也是一種取得資金的絕佳策略。
如何進行房貸試算？2種房屋抵押貸款試算公式彙整
房貸試算公式一般來說在確定貸款金額與房貸利率後，可以選擇兩種方法作為還款計算，分別是等額本息計算以及等額本金計算。
房貸試算名詞解說
- 本金：也就是你需要貸款的總金額
- 還款月數：貸款年限ｘ12。例如貸款10年還款月數就是10ｘ12=120個月
- 月利率：月利率=年利率/12
- 年利率：剩餘本金一整年所衍生的利息比例
- 累計還款總額：等額本金還款方式第一個月的累積還款總額為0。
1.等額本息計算公式：
每月還款金額=
借款本金×月利率×(1＋月利率)^還款總期數／［(1＋月利率)^還款總期數-1］
原理：銀行從每月月供款中，先領取剩餘本金房貸利息，隨後收本金；利息在月供款中的比例隨本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供總額保持不變。
2.等額本金計算公式：
每月還款金額=每月本金+每月本息
每月本金=本金/還款月數
每月本息=（本金-累計還款總額）X月利率
原理：每月歸還的本金額始終不變，房貸利息隨剩餘本金的減少而降低。
推薦房屋貸款簡易試算工具
現在房貸還款試算的工具非常的多，可以採用各家銀行推出的房貸還款試算線上工具，快速算出每期還款，幫助你全盤掌握未來還款計畫！
更棒的是，不論民眾名下是否已有房貸，均可申辦「理債型房貸」，其申辦方式為：如果是原先在他行有房貸者，只須將房貸轉貸過來，不需重新鑑價，銀行除了提供原貸款額度外，另外再提出一筆金額，讓借款人去清償其他負債。
房屋抵押貸款流程如何進行？6步驟取得資金好簡單
申請房屋抵押貸款的流程僅需6步驟，藉由以下介紹幫助您掌握房屋抵押貸款的申請方式，如果您想尋找台北房屋抵押貸款、新北房屋抵押貸款、樹林房屋抵押貸款，讓我們為您服務，打造最適合您的貸款計劃：
第1步：向我們諮詢房屋抵押貸款，我們會為您分析最合適的貸款銀行與貸款方式。
第2步：向銀行申請，銀行會對您提出的貸款手續進行調查、審批。
第3步：通過審批後，與銀行簽訂房屋抵押貸款文件，如：貸款合同、擔保合同。
第4步：進行房屋抵押登記手續。
第5步：辦妥所有手續後，銀行發放貸款。
第6步：您只需要按照貸款合同約定按時還款。
從第1步到撥款的過程通常需要10～14個工作天，若您遇到緊急的資金需求，無法等待銀行核貸過程，可以向合法經營的民間借貸公司申請二胎房貸，只要善加選擇而且利率合理，對於房屋貸款的審核條件及撥款速度上，民間貸款公司擁有容易申請且快速放貸的優勢，因此是解決資金周轉的好選擇。
理財型房貸與理債型房貸也是理財好幫手
另外，若本身沒有房貸的壓力，但有其他消費性貸款，也可以考慮理財型房貸或理債型房貸等商品。
理財型房貸是讓房貸戶按月償還或提前還款的房貸本金，可自動轉化為循環透支額度，以3〜4％的利率再借出。
理債型房貸的設計概念，說穿了就是用一筆房貸去整合其他貸款，只要消費者符合房屋貸款條件，名下有房屋，不論此房屋有無房貸，均可將個人的所有債務整合於「一個房貸帳戶」，以低不動產抵押貸款利率、配合長年期攤還，讓利息減少；相較於一般信貸或信用卡代償，對消費者來說相對有利（換算成實質年利率為3.06％起），還款負擔也更輕鬆。
上述兩種商品雖然可以幫助您靈活取得資金，方便進行投資操作，仍要提醒消費者，理債的目的是為了提早償清負債，而非增加負債，消費者可別挖東牆補西牆，以免讓債務愈滾愈大。
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