急需資金不擔心,善用房貸/房屋二胎貸款/增貸來做靈活運用吧!

房屋抵押貸款

有些人不一定有穩定的收入,又或者收入並非以薪資轉帳的方式取得,也可能沒有使用信用卡的習慣。種種因素導致本身的信用評比分數不高,需要資金時銀行不願意核可信用貸款。這樣的狀況在需要資金需求時難道要冒著風險去借高利貸嗎?萬萬不可,如果本身名下有不動產(房產)的話,那麼就可以透過房屋抵押貸款,如一胎房貸、房屋增貸或二胎房貸的方式去跟銀行取得資金喔!

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房屋抵押貸款能貸多少?

通常房屋抵押貸款能貸多少的決定要件,其一就是房產的估值與殘值,其二為你持有此房產的佔比有多少。

估值是不動產估價師針對房產估計的價值,可以看作房產現在的總價。殘值就是估值扣掉現有還沒償還完的房屋抵押貸款後的餘額。持有占比只有在房屋所有權由多人共有時才需要考慮。

最後能拿到多少房屋抵押貸款成數,大多就是前述兩者價值乘算的 60%~80%。只有極少數的時候可能貸到90%,因為銀行必須預留一部分空間作為利息和申辦費用的預留金。因此一般大多以八成作為房屋抵押貸款試算的條件。


一般來說,房屋抵押貸款年限大約最長可以到20~40年。然而在申請的時候,不管是房屋抵押貸款能貸多少成數,或是房屋抵押貸款年限,都會依據你過去與銀行間的往來、自身信用、薪資與相關職業背景來做審查。所以會有很大的浮動空間,是心裡面必須謹記的喔!

 

房屋抵押貸款成數額度試算

假設有一位張先生,與友人分別共有某棟房屋,應有部分各佔一半(50%)。張先生想要向銀行申請房貸,向銀行申請後得到估值1200萬,但該房屋已經有還沒清償的原房貸餘額200萬,因此殘值就是1000萬(1200-200)。

張先生過去信用良好,因此可以貸到八成。房貸額度試算結果即是:

1000 x 50% x 80% = 400萬元。
(殘值 x 持分 x 成數 = 額度)

 

房屋抵押貸款流程

以下來簡易介紹房屋抵押貸款流程,幫助你清楚了解如何進行房屋抵押貸款,如果您想尋找台北房屋抵押貸款、新北房屋抵押貸款、樹林房屋抵押貸款,讓我們為您服務,打造最適合您的貸款計劃:

第1步:向我們諮詢房屋抵押貸款,我們會為您分析最合適的貸款銀行與貸款方式
第2步:向銀行申請,銀行會對您提出的貸款手續進行調查、審批
第3步:通過審批後,與銀行簽訂房屋抵押貸款文件,如:貸款合同、擔保合同
第4步:進行房屋抵押登記手續
第5步:辦妥所有手續後,銀行發放貸款本金
第6步:按照貸款合同約定按時還款


如果你的房子已經貸款過一次了,仍在償貸中,那麼你還是可以再利用房屋殘值做房屋增貸或二胎房貸來取得週轉資金。

 

房屋增貸/二胎房貸是什麼?

首先來認識房屋增貸與二胎房貸的差異性,其實都要從房子的「殘值」來談起。殘值簡單來說房屋本身的擔保價值,扣除房屋貸款餘額後所剩下的就是殘值,也就是所謂的增貸空間。換句話說,如果房子還有殘值,那麼就可以使用房屋增貸的方式來取得資金,相反的如果房子沒有殘值,那麼就必須考慮使用二胎房貸的方式來取得資金。
 

善用不動產抵押,靈活動用資金

其實不管採用哪一種方式,房屋一胎、房屋增貸或是二胎房貸,都是採用不動產來作為抵押的貸款方法之一,端看每個人在使用上時間點的個人條件差異來選擇。只要選擇正派的資金來源,其實不動產抵押是面對資金週轉困境時非常好應用的靈活方式。


想瞭解更多,可以看看我們的房屋增貸與二胎房貸比較文章:
《房屋已有抵押貸款卻仍需要資金,該選擇房屋增貸或房屋二胎?》
《2018最新!銀行二胎房貸利率懶人包:各家銀行二胎貸款商品申辦條件大比較》