2021房屋貸款利率比較｜一篇搞懂房貸試算、貸款流程及條件
買房是一筆高昂的花費，多數人都必須透過房屋貸款才能分期付清款項，然而房屋貸款的方案眾多，各家銀行的貸款利率也不一樣，究竟該如何挑選最優惠的方案，才能節省買房的花費？本文為您整理了房貸貸款流程、各家銀行房貸利率比較及貸款試算表，幫助您順利買房！
3大房屋貸款管道，哪種管道房貸利率最優惠？
目前房屋貸款的申請管道主要有以下3種：
- 一般房屋貸款：顧名思義是提供給一般民眾的房屋貸款服務，貸款利率可以分成一段式、二段式及三段式，實際貸款利率以各家銀行公佈的資訊為主。此外，申請人的信用條件也會影響貸款額度及利率。
- 內政部自購住宅貸款：一定所得及財產標準以下的民眾，可以申請內政部自購住宅貸款，最低可以獲得0.312%的優惠利率，申請條件根據各縣市的所得標準而有所不同。但要特別注意的是，2020年的補助申請已於8月31日截止受理，2021年的申辦時間及條件則尚未公布。
- 青年安心成家購屋優惠貸款：財政部與特定銀行合作推出的優惠貸款方案，提供年滿20歲，名下無自有住宅（已婚者需本人、配偶及未成年子女名下均無自有住宅）的青少年申請，貸款額度最高800萬元，最低利率則為1.19%。
房貸貸款流程｜7步驟完成房屋貸款申請
房屋貸款申請的流程繁複，需要很多文件繳交及審核的步驟，各家銀行的申請方法也會有些微差異，但主要有以下7個步驟。
貸款流程1：選擇合適的貸款方案
各家銀行的貸款方案也不一樣，挑選時建議多比較不同的方案，除了考慮房貸利率之外，也要考量自己能不能負擔每月繳款金額。
貸款流程2：準備所需文件
申請房屋貸款時需準備以下文件：
- 貸款申請人身分證及第二身分證明文件
- 貸款申請人的印章
- 土地及建物登記謄本
- 個人收入或財力證明（薪資單、扣繳憑單、薪轉存摺）
- 買賣契約書影本
貸款流程3：不動產估價
提出申請後銀行會根據房屋位置、生活機能、屋齡、屋況及坪數等因素，評估不動產的價值，並依據估值審核貸款額度，房屋貸款最高可貸額度約為不動產估值的85%。
貸款流程4：銀行審核
銀行會根據貸款申請人的信用狀況、財力證明、聯徵紀錄，以及房產估值等因素，審核貸款的利率及額度，如果信用條件不佳，可能會被銀行拒絕申請，因此申辦前一定要仔細了解貸款方案及條件，才能提升過件率。
貸款流程5：對保簽約
完成銀行審核的流程之後，銀行會和貸款申請人核對貸款的額度及利率，確認雙方都能接受核貸結果後即可簽訂貸款契約，並設定日後撥款及繳款的帳戶。
貸款流程6：抵押權設定
到地政事務所辦理抵押權設定，將最高限額抵押權設定為申貸銀行，抵押權設定金額大約為貸款金額的1.2倍。設定抵押權需準備以下文件：
- 登記申請書
- 抵押權設定契約書
- 申請人身分證明文件
- 土地、建物所有權狀
- 義務人印鑑證明
- 繳交設定金額1/1000的規費
貸款流程7：撥款
撥款前銀行會確認不動產是否有投保住宅火險和地震險，確認後即可撥款準備交屋，完成所有手續之後，貸款申請人必須每個月將應繳金額存入指定帳戶中，讓銀行固定扣繳費用。
最新銀行房貸利率比較及房貸試算，如何計算每月還款金額？
了解房屋貸款的申請步驟後，接下來為您整理各家銀行貸款利率以及房貸試算表，幫助你計算每月還款金額，選擇合適的貸款方案。
各家銀行房貸利率比較
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房貸銀行 |
首期利率（機動利率） |
|
1.19% |
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1.19% |
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1.19% |
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1.19% |
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1.19% |
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|
1.19% |
|
|
1.19% |
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|
1.31% |
|
|
1.31% |
|
|
1.35% |
|
|
1.61% |
|
|
1.60% |
|
|
1.35% |
|
|
1.70% |
|
|
2.05% |
|
|
1.85% |
以上資料僅供參考，想知道確切的貸款利率，建議直接詢問貸款銀行，或是諮詢貸款顧問團隊，為您規劃合適的房屋貸款方案。
貸款試算表｜如何估算每月還款金額？
了解每月還款金額是申辦房屋貸款的重要工作，確定金額不會超過經濟負擔，才能確保每月準時繳款，下表以貸款金額1000萬為單位計算，分別為您整理20年期及30年期貸款的月繳金額，作為計算的參考。
|
貸款總金額 |
房屋貸款利率 |
月付金額 |
|
|
20年期貸款 |
30年期貸款 |
||
|
1000萬 |
1.20% |
46,890 |
33,090 |
|
1000萬 |
1.25% |
47,110 |
33,330 |
|
1000萬 |
1.30% |
47,340 |
33,560 |
|
1000萬 |
1.35% |
47,570 |
33,800 |
|
1000萬 |
1.40% |
47,800 |
34,030 |
|
1000萬 |
1.45% |
48,020 |
34,270 |
|
1000萬 |
1.50% |
48,250 |
34,510 |
|
1000萬 |
1.55% |
48,480 |
34,750 |
|
1000萬 |
1.60% |
48,720 |
34,990 |
|
1000萬 |
1.65% |
48,950 |
35,240 |
|
1000萬 |
1.70% |
49,180 |
35,480 |
|
1000萬 |
1.75% |
49,410 |
35,720 |
|
1000萬 |
1.80% |
49,650 |
35,970 |
|
1000萬 |
1.85% |
49,880 |
36,220 |
|
1000萬 |
1.90% |
50,120 |
36,460 |
|
1000萬 |
1.95% |
50,350 |
36,710 |
|
1000萬 |
2.00% |
50,590 |
36,960 |
|
1000萬 |
2.05% |
50,830 |
37,210 |
|
1000萬 |
2.10% |
51,060 |
37,460 |
|
1000萬 |
2.15% |
51,300 |
37,720 |
|
1000萬 |
2.20% |
51,540 |
37,970 |
|
1000萬 |
2.25% |
51,780 |
38,220 |
|
1000萬 |
2.30% |
52,020 |
38,480 |
|
1000萬 |
2.35% |
52,260 |
38,740 |
根據上表的計算結果，如果您的貸款金額為1500萬；貸款利率1.30%；20年期貸款，貸款月繳金額則為 47,340 X 1.5 = 71,010 元。
如果不了解自己的財務條件，不知道如何選擇最適合自己的貸款方案，建議諮詢專業的財經顧問公司，為您量身定制房屋貸款方案！
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看完本文的資訊整理後，可以發現房屋貸款的申請程序非常複雜，如果不熟悉申請辦法很容易申請失敗，或是錯估自身的還款能力，如果您不了解自身的財務條件，不清楚如何選擇貸款方案，建議直接諮詢專業的貸款顧問團隊：全城地產，幫助您量身打造房屋貸款方案。
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