信用卡一直繳最低會怎樣？弄懂信用卡最低應繳金額計算圖解，保證你再也不敢拖欠卡費！

便利好用的信用卡，近年製造了可觀的卡債問題。許多人根本不了解信用卡的計息方式，胡亂刷卡消費，最後欠了一屁股卡債，只能申請清算重生。聰明刷卡消費，拒當卡奴的第一步，就是瞭解信用卡的計息方式，才能進一步明白只繳最低應繳金額的後果。想學習如何正確運用你手中的魔法小卡，就繼續看下去吧！

信用卡一個月計息一次　以結帳日為分界算應繳金額

辦理信用卡時，除了注意循環利率的高低，還要考慮發卡銀行會把哪些項目計入「應繳金額」中。

所謂應繳金額，就是每個月應該還給銀行的本金總額度。如果這個月「繳款截止日」前沒有還清「應繳金額」，就會把未還清的金額乘上( 1＋年息數字 )，算進下一期的應繳金額裡面。

循環利息的意思，就是說這個月產生的利息，下個月不還就會再生出利息，要是逐月累積將會是很可怕的數字，不可不慎。2015年立法院修法，將信用卡與現金卡的最高年息從 20% 下修至 15% ，目的就是減輕卡債族的負擔。

弄懂信用卡最低應繳金額的意義　保證再也不敢只繳最低應繳　

每個月的「最低應繳金額」，和應繳金額不同，只是那個月的應繳金額中的一部分。雖然叫做「最低」，但絕對不是只繳這個金額就好的意思。

最低應繳金額，只是繳了之後，銀行就不會另外罰你違約金的金額，只占總應繳金額的一小部分。要是每個月都只繳最低應繳金額，相當於每個月只還一點點本金，不但還款期數會拉得很長，循環利息每個月利滾利的後果更是可怕，許多卡債族就是不明白這點而陷入負債泥淖。

金管會針對信用卡最低應繳金額計算有詳細規定，請見：金融監督管理委員會

簡單來說，最低應繳只包含：本期消費金額 10%、上一期未清償金額 5%、以及過去累積未繳的最低應繳金額等等，根本就沒多少錢。所以說，繳卡費能多繳就盡量多繳，還債千萬不要以只繳最低應繳金額，否則剩下沒繳清的債務會一直生出利息，循環利息又會生出更多小利息。就算你還得起，何必無故多浪費這筆錢？

在截止日前還債吧！養成定期繳卡費的好習慣，循環利率也不怕

想知道什麼時候該還卡債，就要弄懂以下的幾個日期的定義：

1. 入帳日：
   消費店家向發卡銀行請款的日期，不一定和消費日同一天，一般來說差距會在一個禮拜之內。例如：在2/14 刷卡購買愛馬仕包包，但愛馬仕2/19才向花旗銀行請款，那入帳日就是2/19。
    
2. 結帳日：
   結帳日就是每一期的最末日，銀行會把結帳日前的消費金額加總出這個月的「應繳金額」，超過結帳日的消費全部都計入下一期。結帳日不一定是每個月最後一天，可以依照消費習慣自行向銀行設定，一年通常可以修改1 ~ 2次。
    
3. 繳款截止日：
   繳款截止日就是每期的繳款期限，通常在結帳日後兩個禮拜左右。只要在繳款截止日前把這個月的「應繳金額」全部還清，就不會產生任何利息。反之，要是有金額未還清，就會乘上(1+循環利率) 再算進下一期的應繳金額中。如果在截止日前連「最低應繳金額」都沒還完，銀行就會再向你收一筆違約金。

點看信用卡循環計息清晰圖解
以上圖為例，最低應繳少繳1000，就被罰了800的違約金。即使上一期有繳足最低應繳金額，不必被罰款，光是未繳清的應繳金額一個月就生出了700元的利息。

銀行每三個月會重新檢視客戶的還款情形，並評估新的信用卡利率和額度。所以說，繳款狀況不佳的話，不只會生出可觀且難以負擔的利息，還有可能因此導致自己的利率不斷攀高，聯徵信用分數也受到影響。

在繳款截止日前還債吧！你可以在截止日前設定手機提醒，或是請銀行把結帳日設定在發薪日附近，一領到薪水就繳卡費。理性規劃個人現金流，不拖欠卡費、不過度消費，才是負責任的成年人。希望大家都能利用手中的魔法小卡，聰明消費打造美好生活！

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