房屋轉貸好處有哪些？轉貸流程、貸款條件及注意事項一次告訴您！
隨著物價飆漲，不少房貸族選擇透過房屋轉貸來降低每月所需攤還的金額，藉此減輕經濟負擔，但究竟房屋轉貸有什麼好處？又該如何申辦？為什麼解決大家的疑問，本文整理了房屋轉貸流程、條件、優點及注意事項，幫助您順利申請後房屋轉貸。
什麼是房屋轉貸？將房貸從 A 銀行轉到 B 銀行
所謂「房屋轉貸」的意思，就是指將現有房貸餘額，交由另一家銀行承作。只要房貸利息減少1%，1000萬的房貸，一年就可以省下10萬元利息，所以當新的銀行可以提供更優惠的利息、更高的貸款額度，或是重新提供寬限期，就可以考慮「房屋轉貸」，將房屋抵押的第一順位改為別家銀行。
房屋轉貸好處有哪些？4大優點一次告訴您
一般說來，房屋轉貸有省息、增加寬限期及提高貸款額度等好處，以下為您整理4大優點，幫助您深入了解。
房屋轉貸好處1：降低貸款利率
多數人轉貸的原因都是為了降低貸款利率，將貸款轉移到利率較低的銀行，藉此節省利息，減輕貸款壓力。
房屋轉貸好處2：延長房貸額度及寬限期
如果原有銀行的審核條件比較嚴格，轉貸到新銀行之後可以審核數額更高的貸款額度。此外，也能延長只還本金、不還利息的「房貸寬限期」，許多銀行可以延長2～3年。
房屋轉貸好處3：增加貸款金額
舉例來說，如果您有一間100萬的房子，最初貸款額度為80%，貸款80萬，2年後如果房子增值，銀行重新估價到120萬，再按照80%的額度來貸款就可以拿到96萬的額度，這樣就比之前的貸款多出16萬。
房屋轉貸好處4：債務整合
從房貸中獲取資金後結清其它貸款（個人信貸、信用卡債務、車貸等），可以將個人債務整合，這樣可以用較低的房貸利率，取代高昂的車貸、信貸、信用卡等利息，降低需要支付的貸款金額。
房貸轉貸流程及條件｜6步驟完成房屋轉貸申請
認識房屋轉貸的定義及優點之後，接下來為您介紹房屋轉貸流程及條件。
房屋轉貸貸款條件
基本上只要年滿20歲，具備完全行為能力的人，都可以申請房屋轉貸，但不同的貸款條件會影響貸款額度及利率，銀行會依據貸款人的信用條件、房屋的市值等因素審核貸款額度及利率，房屋的市值越高、申請人的信用條件越好，通常可以取得更優惠的貸款方案。此外，不同的銀行及方案也會有不同的利率及額度，申辦前建議多方比較。
房貸轉貸流程6步驟
- 選擇合適的方案：根據自身的條件及資金需求，挑選適合自己的房屋轉貸方案，除了要考慮利率及額度之外，也要計算每月攤還金額，不要超過自己的經濟能力，才不會影響生活。
- 送件申請：準備貸款相關的證明文件，包含申請書、房地謄本、薪資證明、房貸餘額及房貸繳款紀錄等文件，提交給銀行審核。
- 銀行審核：根據房屋的市價、申請人的信用條件等因素，審核貸款額度及利率。
- 簽約對保：銀行審核完畢之後，會和申請人核對貸款內容，確認雙方都可以接受轉貸的利率及額度之後，進行簽約動作。
- 重新設定抵押：因為貸款要轉移到別家銀行，因此抵押的設定也要跟著轉移，必須先取得原銀行的貸款清償證明、他項權利證明文件、設定契約書、原貸款合約、土地登記申請書等文件，到地政事務所申請抵押權轉移。
- 定期繳款：完成上述的流程之後，新銀行會向原銀行清償貸款金額，申請人只要定期向新銀行繳交貸款即可。
什麼時候適合申請房屋轉貸？利差0.5％以上才划算
房貸轉貸需要多少成本？
根據統計，轉貸代書設定費約2500元～6000元不等，塗銷費約2500元左右，申請房屋轉貸時，若原貸款尚在綁約期間，還要付出提前清違約金，大約落在0.5% 至1%之間，而地政設定規費則為轉貸金額的0.12%，也就是說，轉貸300萬要付出3600元的規費，再加上申請新貸款也會有5000元到10000元不等的手續費，估計轉貸至少需15000左右的成本。
什麼時候適合申請房屋轉貸？
所以申請房屋轉貸之前，最好要先轉貸試算一下，以轉貸300萬元為例，利差水準至少要0.5％以上才划算，因為轉貸300萬元的成本約為1萬元（不含違約金與代償費，包括塗銷費、設定費、開辦費等），利率每降低1碼（0.25％），一年約可省下7500元的利息支出，因此，利差至少要2碼（0.5%）以上才划算。
房屋轉貸注意事項，申辦前審慎評估以下4點
1. 先諮詢原貸款銀行
轉貸雖有彈性，但申辦流程繁複，申請時也很麻煩，如果請代書幫忙跑流程，還要花費數千元的費用，所以有轉貸想法時，建議先跟原貸款銀行溝通降低利率的可能，若長期信用良好，銀行多半願意配合，挽留客戶。
2. 現金流安排
如果您轉貸的考量是為了增貸或延長寬限期，一定要仔細評估自己的現金流，確保清償能力無虞。寬限期間雖然只要繳息不用還本，但延長寬限期相當於壓縮之後還本的年限。
3. 評估轉貸費用
許多房貸合約上都會註明綁約期限，一般來說多為1年半～3年，如在綁約時間提早全額清償、解約（包含轉貸或售屋）就需支付違約金，違約金額通常為貸款金額的0.5%～2%不等，假如貸款500萬，違約金為2%，則表示轉貸時需支付10萬的違約金，大幅增加轉貸成本，申辦前要記得仔細評估。
4. 個人信用與收入支出比
一般來說，房貸轉貸條件通常依房屋價值及貸款人財務條件而異，前者為房子的鑑價，後者則為貸款人的薪資轉帳、財力證明、債信條件等。如您有增貸或轉貸的需求，記得一定要按時繳款，維持良好的付款紀錄。
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想申辦最優惠的房屋轉貸方案，除了留意轉貸費用及成本之外，最好經常性健檢自己的房貸情況，審視現有的財務狀況，並鎖定貸款利率最低的時機，才能評估出最適合自己的資金規劃。如果不了解自己的財務狀況或房貸利率，建議諮詢專業的貸款顧問團隊：全城地產，只要是貸款相關的問題，我們的專業團隊都能提供即時的協助，量身打造財務規劃方案。
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