週轉-貸款方法-週轉不靈找資金？三種貸款比一比

遇到資金周轉不靈，這時候手上有間房子就很好用了！有民眾會考慮將手上還有貸款的房子拿去向原銀行增貸，甚至是再找另一間申請貸款，即所謂的「二胎」房貸。然而，怎麼樣的情況適用於增貸或二胎？該怎麼貸？限制又是如何呢？

二胎房貸申辦條件較寬鬆

所謂的二胎房貸通常就是當房屋給第一間銀行抵押後，臨時需要資金，再將同一間房子當作抵押品，向另一間銀行申請貸款。所以一旦借貸人無法還款，承作二胎銀行的求償順位是排在第2，風險較高，多半以中小型銀行願意承作，利率也相對較高，從3.5到4.5％不等。

在申請二胎房貸的條件下，其實與一般房貸相同，就是要有房屋作為抵押，同樣都要經過鑑價，但貸款上限為300萬元、也不得超過銀行的鑑價金額。沒有意外的話，二胎房貸下來的額度僅剩當初鑑價的1到2成，甚至更低。

但在申辦條件上，二胎房貸的條件相對寬鬆。 第一順位的房貸申辦時必須要繳息正常、沒有異常的繳款紀錄，若有遲繳的情形或異常，銀行一律會將申貸人視為有瑕疵的身分，進而影響到核貸的額度。但是，二胎房貸的優點就是比一般房貸好申請，也無須保人。 二胎房貸與一般房貸相比，除了貸款金額有限，利率相對高外，還得注意沒有寬限期，且貸款期間較短，大約是7年為主。

依照個人需求做貸款選擇

二胎房貸可能會被歸類為消費型貸款而非房屋貸款，也因此申報綜所稅時，將無法以房貸的科目抵稅，損失部分權益，這一點也是申辦二胎房貸前要注意的。所以，若臨時需要週轉用錢，該如何在一胎房貸上的殘值增貸、或是辦理信貸以及二胎房貸之間做抉擇呢？ 舉例來說，若向銀行申請一般房貸800萬元，已繳款200萬元，若臨時需要200萬元，可向同間銀行用同1間屋申請增貸，此時使用二胎較不划算，因為利率比一般房貸高、貸款期限也比較短。 若借款超過200萬元，原銀行會建議申請增貸200萬元，剩餘數目改申請信貸，但基於信貸利率最高可到18％，且貸款金額上限為薪資的22倍，此時，可尋求另外一間銀行做二胎房貸，利率會較低，還款年限也比信貸的5到7年還久，壓力較輕。