信用-養成-信用養成有技巧，教你擺脫信用小白的窘境
許多人對於個人信用優良與否往往有著不正確的概念，可能認為只要沒有負債名下沒有貸款或是沒有使用信用卡，就代表信用良好。其實不然，這只是代表你的信用評分一片空白，而當有需要跟銀行打交道申請貸款時，申貸銀行往往因為無從去評比信用狀況跟推測還款能力，在申貸的過程中反而會產生無法過件的窘境，這也是我們常常說的信用小白（空白）的狀況，並不能稱之為良好的信用分數。
信用分數是必須要養成的，各家銀行都有屬於自己一套的對於客戶信用的評分標準，但大抵上還是會依照聯徵中心所得到的資料為主要參考，搭配各家銀行的參數去計算。所以如果在聯徵資料上完全沒有任何信用往來資料，那麼等於參考基數為零，也因此養成信用分數讓銀行在聯徵時能獲取到信用評比是非常重要的事，以下就讓我們來看看有哪些方法可以有效率地培養個人信用吧！
培養信用先從正確使用信用卡開始
要養成個人信用最好從正確使用信用卡開始，通常建議第一張卡片不需要過高的額度，切記這是要作為信用養成的工具而非購物的工具，所以務必要以下方這幾個重要原則來正確使用：
- 不要過度消費或是衝動消費，以計劃消費為主
- 不要延遲繳納，延遲一天都不行
- 不要只繳最低，務必全額繳清，否則會造成循環利息債務缺口變大
- 不要動用到預借現金，這表示你的收入入不敷出
- 不要動用到分期付款，這表示你的還款能力欠佳
維持良好薪資帳戶，若急需資金善用房貸機制
另外，盡量維持良好的薪資轉帳帳戶紀錄，避免帳戶餘額常常出現不到千元的記錄，或是有提領百元的記錄等。而如果薪資是領取現金而沒有薪轉紀錄的話，記得務必自行存入並且註記薪資才能讓銀行在審核財力證明時有所依據判斷。
如果急需資金必須要申辦貸款時，若名下有房產的話建議採用房貸增貸的方式來辦理取代一般信用貸款。這是因為大部份的銀行對於有抵押品的借貸人會有比較高的評分標準，也因此如果借貸時名下的房產有“殘值”時銀行大多會非常樂意借貸，同時因為房貸增貸的利率比起一般信貸來說更為低，對於借貸人的還款上來說更能減輕壓力規律還款，同時累積信用評分。
信用是一輩子的利器，有問題尋求專業協助
銀行並不可能瞭解每一個客戶的真實狀況，而通常遇到緊急情況需要資金時，也不可能有時間來配合銀行，因此，信用的養成將會是在人生中需要與銀行打交道時必備的利器。除了以上提到的幾個方法之外，更重要的是千萬不要逃避面對的財務問題，因為解決問題的方式絕對不包含逃避，更有可能會讓問題擴大。如果發現對於財務上的狀況有任何問題，也應該要尋求專業的人士幫助，進一步釐清狀況後對症下藥，才是真正的解決之道。
